銀行信貸自查報告

第一篇：銀行信貸自查報告

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬，銀行信貸自查報告。

於是乎
，上半年衝在前麵的是對公、個金、授信等前中台人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核
、內部審計等後台人員。

8月(yue)下(xia)旬(xun)，審(shen)計(ji)署(shu)的(de)審(shen)計(ji)調(tiao)查(zha)隊(dui)伍(wu)入(ru)駐(zhu)前(qian)，一(yi)家(jia)國(guo)有(you)大(da)行(xing)剛(gang)結(jie)束(shu)了(le)一(yi)場(chang)長(chang)達(da)三(san)個(ge)月(yue)的(de)專(zhuan)項(xiang)稽(ji)核(he)。稽(ji)核(he)部(bu)的(de)經(jing)辦(ban)人(ren)員(yuan)加(jia)了(le)三(san)天(tian)班(ban)，把(ba)該(gai)行(xing)所(suo)調(tiao)查(zha)的(de)5家分支行的情況進行了彙總。

此次稽核調查的是自2014年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。

9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露
，該行正在開展內部審計
；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已於8月底完成

，範圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方麵。

通過自查風暴，潛伏於信貸衝動下的各種問題浮出水麵。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授後管理工作不到位、資金流向監控存在不足

、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規範等，整改報告《銀行信貸自查報告》。

而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性
，二則是項目資本金落實到位。

各行都麵臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

8yuedi，yijiadaxingxindairenyuantoulu，tasuozuodegongzuozhongyouyixiangjiushi，guifanjiekuanqiyedegudongjiekuanwenti，ruguojiekuanqiyeyonggudongjiekuanlaibuchongxiangmuzibenjindequekou，douxuyaozhongxinlaiguo，tuihuigudongjiekuan，zhongxinluoshixiangmuzibenjin。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中
，一家股份製銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶走訪、擔保真實性核查、貸後管理落實措施及票據業務合規性檢查等方麵。

天量信貸的背後可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸衝動”的故事裏，銀企的微妙關係，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，2014年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用於一期項目建設。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，並準備放款之時，項目自有資金尚未到位
，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業向銀行承諾，將於2014年6月底前落實自有資金事項。

企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由於辦理增資手續時間較長，所以，截至2014年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述
，該信貸員認為，事實上，這家企業的股東已於2014年6月11日彙入5.32億港元，但由於其外彙增資手續沒有完成
，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶。

第二篇：銀行信貸自查報告

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

於是乎，上半年衝在前麵的是對公

、個金、授信等前中台人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等後台人員。

8月(yue)下(xia)旬(xun)
，審(shen)計(ji)署(shu)的(de)審(shen)計(ji)調(tiao)查(zha)隊(dui)伍(wu)入(ru)駐(zhu)前(qian)，一(yi)家(jia)國(guo)有(you)大(da)行(xing)剛(gang)結(jie)束(shu)了(le)一(yi)場(chang)長(chang)達(da)三(san)個(ge)月(yue)的(de)專(zhuan)項(xiang)稽(ji)核(he)。稽(ji)核(he)部(bu)的(de)經(jing)辦(ban)人(ren)員(yuan)加(jia)了(le)三(san)天(tian)班(ban)
，把(ba)該(gai)行(xing)所(suo)調(tiao)查(zha)的(de)5家分支行的情況進行了彙總。

此次稽核調查的是自2014年以來發生的公司授信業務

，包括貸款
、票據、國內信用證等。

9月10日
，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露
，該行正在開展內部審計
；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已於8月底完成，範圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方麵。

通過自查風暴，潛伏於信貸衝動下的各種問題浮出水麵。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授後管理工作不到位
、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規範等。

而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

各行都麵臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

8yuedi，yijiadaxingxindairenyuantoulu，tasuozuodegongzuozhongyouyixiangjiushi，guifanjiekuanqiyedegudongjiekuanwenti，ruguojiekuanqiyeyonggudongjiekuanlaibuchongxiangmuzibenjindequekou，douxuyaozhongxinlaiguo，tuihuigudongjiekuan，zhongxinluoshixiangmuzibenjin。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份製銀行將單位賬戶、員工行為
、票據業務列為重點排查對象
；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶

天量信貸的背後可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中
，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸衝動”的故事裏
，銀企的微妙關係，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露
，2014年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用於一期項目建設。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，並準備放款之時，項目自有資金尚未到位

，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業向銀行承諾，將於2014年6月底前落實自有資金事項。

企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由於辦理增資手續時間較長
，所以，截至2014年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上
，這家企業的股東已於2014年6月11日彙入5.32億港元
，但由於其外彙增資手續沒有完成
，導致該筆資金一直掛賬處理
，無法進入驗資戶

第三篇：銀行貨幣信貸股青年文明號自查報告

地區中心支行創建“青年文明號”工作領導小組：

根據銀大創字[20xx]3號文件精神，我支行及時組織自查工作，現將自查情況彙報如下：

中國人民銀行xx縣支行貨幣信貸股是我支行青年文明號集體
，共有職工三人
，平均年齡34歲。近年來
，人行xxxianzhixinghuobixindaiyutongjigujinjinweiraoshangjixingjinronggongzuozhongdian，renzhenguancheguojiajinrongfangzhenzhengce，jiehedifangjingjifazhanshijizhuangkuang，chuangzaoxingdikaizhangexianggongzuo。tamenyichuangjianyiliudegongzuoyeji
、創建一流的隊伍、創建一流的工作風貌作為工作標尺
，針對縣級人民銀行工作的特點
，以貫徹國家貨幣信貸政策，拉動地方經濟發展為主線，以調查研究、jinrongtongjigongzuoweijidian，buduantigaojicengzhongyangyinxingguancheguojiahuobizhengcedezhenduixingheyouxiaoxing
，weidifangjingjichixujiankangfazhanzuochulebuxiedenuli。zaihuobixindaigongzuoqudeshixiaodetongshi，renxingxx支行貨幣信貸與統計股其他工作也取得了較好的成績，調查研究工作在20xx-20 ……此處隱藏4525個字……徹積極穩健的貨幣政策
，著力支持地方經濟。一年來，貨幣信貸股充分利用支農再貸款、“窗口指導”denghuobizhengcegongju，jijishutonghuobizhengcechuandaoqudao，lizhengshixianguojiahuobizhengceyudifangchanyezhengcedeyouxiaoduijie。yishijishizhuanfahuobizhengcedexiangguanwenjian，baguojiahuobizhengceyitujishichuandidaojinrongjigou、企業、居民。積極引導金融機構信貸投放，滿足地方經濟發展對信貸資金的需求。二是適時發放支農再貸款，為“三農”經濟提供必要的資金支持。2014年(nian)
，該(gai)股(gu)根(gen)據(ju)縣(xian)農(nong)村(cun)信(xin)用(yong)聯(lian)社(she)的(de)申(shen)請(qing)，在(zai)做(zuo)好(hao)貸(dai)前(qian)調(tiao)查(zha)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)
，並(bing)經(jing)支(zhi)行(xing)支(zhi)農(nong)再(zai)貸(dai)款(kuan)審(shen)核(he)委(wei)員(yuan)會(hui)集(ji)體(ti)討(tao)論(lun)

，我(wo)支(zhi)行(xing)共(gong)三(san)次(ci)向(xiang)縣(xian)農(nong)村(cun)信(xin)用(yong)聯(lian)社(she)發(fa)放(fang)再(zai)貸(dai)款(kuan)，累(lei)計(ji)金(jin)額(e)1600wanyuan，jiaohaodejiejuelenongxinshezhinongzijinbuzuwenti，yeweinongcunxinyongshedefazhandiandinglejiaohaodeshehuijichu。weibaozhengzhinongzaidaikuandeheguishiyong

，zhenzhengfahuizaidaikuandezhinongzuoyong，womenyangeanzhaoshangjixingdeyouguanguidingguanlizaidaikuan，yifangmianwomenshelilezaidaikuantaizhang，jishishangbaogeleijianguanbaobiao，dingqishangbaozaidaikuanzongjiebaogao。lingyifangmianwomenqianghuajianzhajiandu。2014年對農村信用社支農再貸款使用情況共進行了三次檢查。在9月上旬的檢查中我們發現了聯社違規使用再貸款問題。根據規定
，我們於9月20日提前收回了其違規使用的500萬元支農再貸款，嚴肅了國家金融政策。截止12月20日，今年我支行發放的1600萬元支農再貸款已全部收回。2014年累計發放支農再貸款7

第五篇：銀行個人消費信貸業務自查自糾情況報告

x行個人消費信貸業務自查自糾情況報告

我行收到省行《轉發省銀監局關於進一步規範消費信貸管理堅決遏製案件風險的緊急通知》後，分行領導高度重視，立即指示分行個人業務部將文件轉發到各支行

，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全麵性的自查自糾工作。現將自查自糾情況彙報如下：

[文章-www. 
，一站在手
，寫作無憂]

一

、x年x月末我行個人消費貸款的基本情況

我行發放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款
、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款餘額為x萬元
，其中個人住房貸款餘額為x萬元，占個人消費貸款總額的x
；汽車消費貸款餘額為x萬元
，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款餘額為x萬元
，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款餘額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。

個人消費貸款的風險狀況方麵。x年x月末全行個人消費不良貸款餘額為x萬元
，不良占比為x，其中個人住房貸款不良餘額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良餘額為x萬元
，不良占比為x；助學消費貸款不良餘額為x萬元，不良占比為x。

x年前x個月全行隻發放個人消費貸款x筆x萬元。

二、我行在個人消費貸款發放和管理中碰到的問題

(一)個人消費貸款業務逐漸萎縮

我行從2014年開始發放個人消費貸款，2014年達到了一個高峰
，2014年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方麵的原因：

一(yi)是(shi)國(guo)家(jia)宏(hong)觀(guan)政(zheng)策(ce)調(tiao)整(zheng)的(de)影(ying)響(xiang)。由(you)於(yu)人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)逐(zhu)年(nian)上(shang)調(tiao)個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)基(ji)準(zhun)利(li)率(lv)，促(cu)使(shi)消(xiao)費(fei)者(zhe)購(gou)房(fang)行(xing)為(wei)變(bian)得(de)理(li)性(xing)，在(zai)辦(ban)理(li)按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)時(shi)充(chong)分(fen)考(kao)慮(lv)了(le)利(li)率(lv)變(bian)動(dong)對(dui)自(zi)己(ji)支(zhi)付(fu)能(neng)力(li)的(de)影(ying)響(xiang)，貸(dai)款(kuan)需(xu)求(qiu)減(jian)弱(ruo)。

二是優質個人客戶和優質樓盤少。我行地處經濟欠發達地區，市民收入水平和消費水平不高，優質個人客戶和優質樓盤均不足。

三是x地區信用環境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。

四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發展行”和四類行。為防範貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信
、電信
、電力等高收入群體，限製了中低端客戶的準入。

五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”
，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高
，導致個人消費貸款業務停滯低迷。

六是未建立個人消費貸款激勵機製，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。

(二)我行個人消費貸款的風險較大
，資產質量較差

至x年x月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：

1、存量個人消費貸款資產質量不高
，風險進一步顯現

個人消費貸款業務存在數量多、客戶分散、還款期限長
、單筆風

險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。2014年(nian)以(yi)前(qian)我(wo)行(xing)沒(mei)有(you)針(zhen)對(dui)個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)這(zhe)些(xie)特(te)點(dian)進(jin)行(xing)認(ren)真(zhen)研(yan)究(jiu)
，與(yu)其(qi)他(ta)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)在(zai)個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)的(de)數(shu)量(liang)和(he)市(shi)場(chang)份(fen)額(e)上(shang)展(zhan)開(kai)競(jing)爭(zheng)，形(xing)成(cheng)了(le)一(yi)部(bu)分(fen)個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)。

2、貸款形態正常的客戶提前還款的現象逐步增加

近jin幾ji年nian由you於yu人ren民min銀yin行xing逐zhu年nian上shang調tiao個ge人ren住zhu房fang貸dai款kuan基ji準zhun利li率lv
，部bu分fen個ge人ren住zhu房fang貸dai款kuan客ke戶hu出chu於yu貸dai款kuan成cheng本ben考kao慮lv
，紛fen紛fen提ti前qian還hai款kuan，而er且qie大da部bu分fen都dou是shi還hai款kuan一yi直zhi正zheng常chang的de客ke戶hu來lai提ti前qian結jie清qing銷xiao戶hu。

3、個人消費不良貸款起訴清收難
，抵押物處置損失大

對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執行、執行
、

拍pai賣mai抵di押ya物wu歸gui還hai貸dai款kuan本ben息xi等deng一yi係xi列lie過guo程cheng，持chi續xu時shi間jian長chang，清qing收shou難nan度du大da。另ling外wai，抵di押ya物wu處chu置zhi時shi因yin當dang初chu貸dai款kuan發fa放fang時shi抵di押ya物wu評ping估gu價jia過guo高gao
，導dao致zhi抵di押ya物wu拍pai賣mai價jia款kuan不bu足zu以yi全quan額e收shou回hui不bu良liang貸dai款kuan本ben息xi，也ye形xing成cheng了le一yi部bu分fen貸dai款kuan損sun失shi。

4、政策性因素的影響

2014至2014年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發放了一部分助學貸款。助學貸款著重於社會效益
，由於單筆貸款金額小
、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業壓力大、部分借款人已無法聯係等原因
，大部分已形成了不良貸款。

通過這次全麵性的消費信貸風險管理排查

，我行沒有發現新的虛

假消費貸款案件。

三、今後的工作方向

1、繼續加強對個人消費貸款的權限管理

為防範經營風險，繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批權限。由於我行個人消費貸款不良比率超過控製要求，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第37條(tiao)有(you)關(guan)審(shen)慎(shen)監(jian)管(guan)措(cuo)施(shi)的(de)規(gui)定(ding)
，我(wo)行(xing)決(jue)定(ding)繼(ji)續(xu)上(shang)收(shou)下(xia)屬(shu)各(ge)支(zhi)行(xing)個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)審(shen)批(pi)權(quan)限(xian)，全(quan)市(shi)個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)一(yi)律(lv)由(you)分(fen)行(xing)行(xing)長(chang)或(huo)經(jing)授(shou)權(quan)的(de)主(zhu)管(guan)副(fu)行(xing)長(chang)審(shen)批(pi)發(fa)放(fang)，對(dui)金(jin)額(e)較(jiao)大(da)的(de)貸(dai)款(kuan)必(bi)須(xu)經(jing)貸(dai)審(shen)會(hui)審(shen)議(yi)

。

2
、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業務的自律監管

檢(jian)查(zha)及(ji)相(xiang)關(guan)規(gui)章(zhang)製(zhi)度(du)執(zhi)行(xing)情(qing)況(kuang)的(de)檢(jian)查(zha)，加(jia)強(qiang)對(dui)全(quan)行(xing)個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)的(de)風(feng)險(xian)監(jian)測(ce)和(he)貸(dai)後(hou)管(guan)理(li)，力(li)促(cu)全(quan)行(xing)個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)不(bu)良(liang)餘(yu)額(e)和(he)不(bu)良(liang)占(zhan)比(bi)的(de)雙(shuang)降(jiang)。個(ge)人(ren)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)的(de)貸(dai)後(hou)定(ding)期(qi)檢(jian)查(zha)和(he)跟(gen)蹤(zong)檢(jian)查(zha)必(bi)須(xu)真(zhen)實(shi)、及時、到位，及時發現風險預警信號，對檢查發現的問題必須立即提出解決方案，對症下藥，確保信貸資產的安全。

3
、zaifengxiankekongdeqiantixiashidufazhanwoxingdegerenxiaofeidaikuanyewu。jinhouwoxinggerenxiaofeidaikuandemubiaoshichangyigerenzhufangdaikuanheqichexiaofeidaikuanweizhu，mubiaokehuyiwoshigongwuyuanheyidongtongxin、電信、電力等單位的高端客戶為主。

4

、加強對全行個人消費貸款客戶經理和風險經理的業務培訓，

提高業務素質和風險防範能力。

x行

二○○x年x月x日