壽險理賠工作體會(精選多篇)

第一篇：壽險理賠

壽險理賠

1
、根據保險金種類不同，報案的途徑不一樣。

①所有住院醫療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部。

②申請除住院醫療保險金以外的其他各類保險金
，可通過辦事處或直接到理賠部報案。

2、根據保險金種類不同
，索賠時應提供的資料不一樣（一般要求提供有關證件之原件）。 ①死亡給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人
、身故金受益人及申請人身份證
，被保險人戶口本，死亡證明書，法醫鑒定書或交通意外責任認定書，保險單及最後一期收據。 ②傷殘給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證
，法醫鑒定書
，住院門診病曆或交通意外責任認定書，保險單及最後一期收據。

③醫療給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、醫療金受益人及申請人身份證，住院門診病曆及醫療費收據
，保險單及最後一期收據。

三、健康醫療險理賠流程

1


、被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續：

（1）醫學診斷證明或出院小結
；

（2）醫療費原始收據；

（3）費用清單及結算明細；

（4）本人身份證或戶籍證明複印件。

四
、意外傷害險理賠流程

1、發生意外傷害或住院後應及時撥打保險公司的客戶服務電話
，了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內向保險公司報案。

2


、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續（住院醫療保險需在保險公司規定的認可的二級（含二級）以上醫院住院就診）：

（1）醫學診斷證明
；

（2）有關部門出具的意外傷害事故證明；

（3）醫療費原始收據及處方
；

（4）本人身份證或戶籍證明複印件。

3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內會作出結案通知，被保險人或受益人接到通知後
，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領取賠款。

第二篇：壽險理賠內容的總結

1.壽險理賠 又稱核賠，是指當被保險人發生壽險保單所約定的保險事故，向保險人提出索賠申請和相關索賠資料後，經保險人審核
、調查並做出賠付或拒賠的行為。

2.壽險理賠的基本原則

（1）重合同守信用的原則。

（2）實事求是的原則。

（3）主動、迅速、準確、合理的原則。

3.壽險理賠的時效問題

我國的《保險法》在第二十六條明確規定：

renshoubaoxianyiwaideqitabaoxiandebeibaoxianrenhuozheshouyiren，duibaoxianrenqingqiupeichanghuozhegeifubaoxianjindequanli，ziqizhidaobaoxianshigufashengzhiriqiernianbuxingshierxiaomie。

人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起五年不行使而消滅。

4.壽險理賠的特殊性

（1）壽險保險金給付的確定性。

（2）壽險理賠不適用損失補償原則。

（3）壽險理賠中不存在對施救費用進行補償的問題。

5.壽險理賠環節與流程處理

通常情況下

，壽險理賠要經曆下列流程：接案、立案、初審
、調查

、理算、複核審批、結案歸檔七個環節。

1.接案

（1）報案。投保人、被保險人、受益人自其知道保險事故發生後應及時通知保險人。

（2）索賠申請。索賠是受益人在保險事故發生後向保險人請求按合同約定進行給付的行為。

2. 立案

（1）索賠資料的提交

（2）索賠資料受理

（3）立案條件

（4）立案處理

3．初審

初審是理賠人員對索賠申請案件的性質、合同的有效性
、索賠材料等進行初步審核的過程。

（1）案卷移入登記

（2）審核保險合同的有效性

（3）審核出險事故的性質。

（4）審核事故證明材料是否完整、有效。

（5）審核出險事故是否需要理賠調查

4．調查

調查是指對保險事故進行核實和查證的過程
，它對理賠處理結果有著決定(wWw.)性的影響。

（1）調查的原則

（2）調查的依據

（3）調查的方法

5．理算

（1）給付理算

（2）拒付理算

（3）通融賠付

（4）豁免保費計算

6．複核審批

（1）複核

（2）審批

7．結案歸檔

（1）結案：

1）給付案件的處理

2）拒付案件的處理

3）豁免案件的處理

（2）歸檔

常見的壽險理賠流程示例：

一
、健康醫療險理賠流程

1、 被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續：

(1)醫學診斷證明或出院小結;

(2)醫療費原始收據;

(3)費用清單及結算明細;

(4)本人身份證或戶籍證明複印件。

二、意外傷害險理賠流程

1

、發生意外傷害或住院後應及時撥打保險公司的客戶服務電話，了解需要準備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內向保險公司報案。

2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(住院醫療保險需在保險公司規定的認可的二級(含二級)以上醫院住院就診)：

(1)醫學診斷證明;

(2)有關部門出具的意外傷害事故證明;

(3)醫療費原始收據及處方;

(4)本人身份證或戶籍證明複印件。

3
、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內會作出結案通知
，被保險人或受益人接到通知後，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領取賠款。

人壽保險理賠容易出現的問題及對策

問題：

1. 保險客戶不遵守有關保險經營的原則（尤其是誠信原則）從而導致了保險欺詐
，常見的

壽險欺詐類型有 ： 虛構事實、故意不如實告知、先出險後投保、冒名頂替、預謀殺人、醫患勾結等等

2. 理賠查詢途徑狹窄

3. 理賠中的徇私舞弊等職務犯罪

4. 保險公司自身的經營決策存在缺陷：“發展重速度
，輕效益”

對策：

1.加強保險行業的內部合作

2. 加強與社會醫療保險部門的交流合作

3.加強對保險從業人員的政治思想教育
、道德品質教育、法律意識教育，保證做到“依法辦事、廉潔自律”
，“不越權、不濫用職權、不失職瀆職
、不以保險謀私”提高保險理賠的準確度。

4. 改革保險業績製度
，積極探索保險收入與保險賠付相聯係的業績考核製度，最大限度的獲取保險利益，減少理賠案件數量和理賠金額

……此處隱藏1444個字……問題。

在(zai)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)模(mo)式(shi)中(zhong)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)經(jing)營(ying)目(mu)的(de)是(shi)賣(mai)出(chu)它(ta)們(men)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)
，而(er)在(zai)保(bao)險(xian)營(ying)銷(xiao)模(mo)式(shi)中(zhong)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)經(jing)營(ying)目(mu)的(de)是(shi)提(ti)供(gong)市(shi)場(chang)需(xu)要(yao)的(de)產(chan)品(pin)。從(cong)涵(han)蓋(gai)的(de)範(fan)圍(wei)而(er)言(yan)，保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)隻(zhi)是(shi)保(bao)險(xian)營(ying)銷(xiao)“冰山上的一角”；保險營銷包括了對目標市場的分析和選擇，以及相應產品策略、價格策略、銷(xiao)售(shou)渠(qu)道(dao)策(ce)略(lve)和(he)宣(xuan)傳(chuan)促(cu)銷(xiao)策(ce)略(lve)相(xiang)互(hu)協(xie)調(tiao)一(yi)致(zhi)的(de)整(zheng)合(he)關(guan)係(xi)，即(ji)營(ying)銷(xiao)策(ce)略(lve)的(de)組(zu)合(he)或(huo)整(zheng)合(he)營(ying)銷(xiao)係(xi)統(tong)。隨(sui)著(zhe)壽(shou)險(xian)營(ying)銷(xiao)的(de)發(fa)展(zhan)，後(hou)援(yuan)服(fu)務(wu)特(te)別(bie)是(shi)理(li)賠(pei)服(fu)務(wu)係(xi)統(tong)已(yi)經(jing)成(cheng)為(wei)壽(shou)險(xian)營(ying)銷(xiao)係(xi)統(tong)的(de)有(you)效(xiao)補(bu)充(chong)，而(er)且(qie)發(fa)揮(hui)著(zhe)越(yue)來(lai)越(yue)重(zhong)要(yao)的(de)作(zuo)用(yong)，理(li)賠(pei)服(fu)務(wu)是(shi)壽(shou)險(xian)營(ying)銷(xiao)創(chuang)新(xin)發(fa)展(zhan)
、保險公司提高核心競爭力的一顆重要的棋子。

壽險營銷的創新，必須把產品
、理li賠pei服fu務wu有you效xiao結jie合he，合he二er為wei一yi，利li用yong保bao險xian公gong司si的de整zheng體ti實shi力li，去qu為wei客ke戶hu打da造zao最zui佳jia的de營ying銷xiao方fang案an，以yi此ci為wei基ji礎chu，壽shou險xian營ying銷xiao就jiu有you了le創chuang新xin的de最zui佳jia切qie入ru點dian。

綜上所述，針對保險市場轉型帶來的消費行為、消費意識、消(xiao)費(fei)需(xu)求(qiu)的(de)變(bian)化(hua)和(he)保(bao)險(xian)國(guo)際(ji)化(hua)進(jin)程(cheng)的(de)加(jia)快(kuai)
，傳(chuan)統(tong)壽(shou)險(xian)營(ying)銷(xiao)模(mo)式(shi)麵(mian)臨(lin)諸(zhu)多(duo)挑(tiao)戰(zhan)。保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)的(de)變(bian)化(hua)帶(dai)來(lai)了(le)消(xiao)費(fei)者(zhe)行(xing)為(wei)和(he)動(dong)機(ji)的(de)較(jiao)大(da)變(bian)化(hua)，消(xiao)費(fei)動(dong)機(ji)與(yu)行(xing)為(wei)更(geng)趨(qu)理(li)性(xing)和(he)實(shi)效(xiao)。這(zhe)些(xie)變(bian)化(hua)無(wu)疑(yi)對(dui)當(dang)前(qian)的(de)保(bao)險(xian)營(ying)銷(xiao)提(ti)出(chu)了(le)新(xin)的(de)更(geng)高(gao)的(de)要(yao)求(qiu)
，因(yin)此(ci)調(tiao)整(zheng)營(ying)銷(xiao)策(ce)略(lve)，對(dui)激(ji)發(fa)潛(qian)在(zai)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)
，促(cu)進(jin)保(bao)險(xian)業(ye)健(jian)康(kang)發(fa)展(zhan)具(ju)有(you)重(zhong)要(yao)意(yi)義(yi)。

作zuo為wei一yi名ming新xin華hua山shan東dong分fen公gong司si的de理li賠pei人ren員yuan
，從cong理li賠pei的de角jiao度du對dui於yu壽shou險xian營ying銷xiao提ti出chu上shang述shu見jian解jie，旨zhi在zai為wei新xin華hua壽shou險xian營ying銷xiao的de改gai革ge發fa展zhan提ti供gong支zhi持chi
，與yu新xin華hua同tong仁ren共gong享xiang。

第四篇：壽險理賠資料清單

壽險理賠資料清單

申請項目

理賠申請書

授權委托書

事故者身份證明

受益人身份證明及受益關係證明

受托人身份證明

延長或轉院申請

門診資料

疾病診斷證明書

住院病曆

病理、血液
、x光及ct報告

醫療費用收據 應備資料 說明 必備 注意填寫無遺漏
、申請人姓名與申請人簽名相一致。 選備 當委托他人辦理時需提供：需注明授權範圍與時間、委托人簽名。 必備 收取複印件：需經客戶簽名。 選備 申請配偶意外、子女意外，須提供事故者與被保人的關係證明； 當被保人未成年
，監護人申請理賠時需提供監護人與被保人的關係證明。 選備 當委托他人辦理時需提供 選備 客戶有辦理過延長住院或非定點醫院申請
，理賠時請提供相應的申請審批表 必備 門診治療時必須提供與費用發生日相對應的藥品及治療記錄。如客戶未門診治療，可不做要求。 必備 客戶提供則收取,已提供出院證明和完整病曆者可不提供 必備 住院治療時必須提供。如客戶未住院治療，可不做要求 選備 客戶提供則收取 必備 費用型險種需收取原件，第三方賠付時需發票複印件加蓋賠付方印章，及賠付明細分

割單（或發票複印件上注明已報銷金額）

費用型險種需提供：住院發票需對應費用總清單
；門診費用提供對應日清單或處方（門診病曆已記載可不提供）

交通事故責任認定書、公安部門證明

、工傷證明等
；如以上證明均無法提供，需由申請人書寫事故經過的詳細說明。 醫療費用清單及處方 必備 意外事故證明 必備

機動車駕駛證
、行駛證

理賠給付銀行轉帳存折（卡）

保險單憑證 選備 駕駛機動車發生事故時需提供，留存兩證正副本複印件。 選備 領款方式為轉帳時需提供

，轉帳銀行為：工商銀行
、農業銀行 必備 收取複印件。

保險谘詢電話：遊老師

第五篇：(理賠規則)泰康附加吉祥定期壽險

泰康附加吉祥定期壽險理賠規則

一

、理賠受理部門

該產品的理賠工作遵循屬地管理原則，即客戶通過當地的分支機構服務部投保，由客戶選擇的投保地區分支機構核賠部門（個險）負責受理
；如異地出險
，由客戶選擇的距客戶最近的泰康分支機構核賠部門（個險）負責受理。

二、索賠時效

受益人向我公司申請給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起五年內不行使而消滅。

三
、理賠報案

1、 報案渠道：電話報案、公司櫃台報案、網上報案

2、 電話和櫃台報案流程：請遵照<<泰康人壽保險股份有限

公司個人壽險理賠業務管理製度（2014年版）>>有關“理賠報案”的規定執行。

3

、 網上報案流程：

（1）報案人登錄“泰康在線”進入“理賠服務”欄目
，點擊“網上報案”按鈕；

（2）報案人輸入出險人（被保險人）信息進行身份認證；

認證方式一：姓名、身份證件類型、身份證件號碼

認證方式二：被保險人姓名、出生日期

（3）報案人通過身份驗證後
，填寫報案信息：報案人姓名、報案人聯係電話
、與出險人的關係
、出險人聯係電話
、出險地點

、出險時間
、出險經過、申請理賠的類型、選擇理賠受理地點等信息；

（4） 報案人提交報案信息後
，係統提示距客戶最近的理賠受理地點
，並根據申請理賠的類型
，提示客戶申請理賠所需資料及其它注意事項；

（5）理賠報案數據導入前端業務係統
；

（6） 95522專家坐席人員接到網上報案信息後
，於一個工作日內與報案人進行電話回訪
，確認
、補充報案信息，完成網絡報案操作

，必要時可發起立即調查與事中控製。同時提示客戶申請理賠的相關注意事項
；

（7） 分支機構理賠人員可在前端係統查詢客戶的報案信息。

4
、 保險事故通知

本ben合he同tong有you效xiao期qi內nei被bei保bao險xian人ren發fa生sheng保bao險xian責ze任ren範fan圍wei內nei的de保bao險xian事shi故gu，投tou保bao人ren或huo受shou益yi人ren應ying在zai保bao險xian事shi故gu發fa生sheng後hou及ji時shi通tong知zhi本ben公gong司si，否fou則ze投tou保bao人ren或huo受shou益yi人ren負fu擔dan由you於yu通tong知zhi遲chi緩huan致zhi使shi本ben公gong司si增zeng加jia的de查zha勘kan、調查費用，但因不可抗力導致的通知延誤除外。

四、客戶身份確認

接到報案後，應詳細了解客戶姓名、身份證件類型、身份證件號碼等信息，並在理賠業務係統中通過輸入客戶姓名和出生日期，或者身份證件類型和身份證件號碼，查詢客戶的投保記錄。

五、理賠申請資料

遵照<<泰康人壽保險股份有限公司個人壽險理賠業務管理製度（2014年版）>>有關“理賠申請資料”的規定執行。

六、理賠立案
、調查

、審核、複核
、結案要求及標準

泰康附加吉祥定期壽險其它理賠業務流程遵照<<泰康人壽保險股份有限公司個人壽險理賠業務管理製度（2014年版）>>的規定執行。

七、保險責任的確定

在本合同有效期內，本公司承擔下列保險責任:

被保險人於本附加合同生效（若曾複效
，則自本附加合同最後複效）之日起1年內非因意外傷害（見條款9.5）導致身故，我們按您已交的本附加合同的保險費數額向身故保險金受益人給付身故保險金，本附加合同終止。

被保險人因意外傷害或於本附加合同生效（若曾複效
，則自本附加合同最後複效）之日起1年後非因意外傷害導致身故
，我們按保險金額向身故保險金受益人給付身故保險金，本附加合同終止。