征信自查自糾要求

為加強對征信管理工作的監督約束，防範征信違規事件的發生，請各支行（部）對二季度征信管理工作開展自查自糾，自查自糾範圍包括用戶管理、密碼設置、征信查詢、檔案管理等內容，各環節自查重點包括但不限於：

一、用戶管理

（一）征信前置係統用戶是否為我行正式工作人員；

（二）征信前置係統有效用戶對應人員是否已離職
、離崗或長期不使用
；

（三）是否存在查詢員用戶、複核員用戶實際由同一人操作使用現象
；

（四）查詢員用戶是否存在非業務原因所致的頻繁加班現象；

（五）查詢員用戶是否與小貸公司
、擔保公司等民間機構人員存在異常往來情況；

（六）查詢員用戶是否將用戶交由第三方駐點人員使用

（七）用戶管理行為（包括用戶申請
、停用、調整、密碼重置）都已通過係統記載，是否有相應的審批記錄檔案可進行追溯。

二
、密碼設置

（一）征信前置係統用戶密碼是否設置為簡單的通用密碼；

（二）征信前置係統用戶是否將賬號密碼告訴他人使用。

三
、征信查詢

（一）征信查詢業務背景的真實性；

（二）征信查詢是否已取得信用主體授權

，並按照規定留存信用主體證件複印件；

（三）征(zheng)信(xin)查(zha)詢(xun)是(shi)否(fou)由(you)我(wo)行(xing)正(zheng)式(shi)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)落(luo)實(shi)麵(mian)核(he)麵(mian)簽(qian)手(shou)續(xu)
，並(bing)按(an)照(zhao)規(gui)定(ding)留(liu)存(cun)麵(mian)核(he)麵(mian)簽(qian)影(ying)象(xiang)資(zi)料(liao)，是(shi)否(fou)存(cun)在(zai)由(you)房(fang)地(di)產(chan)開(kai)發(fa)商(shang)代(dai)替(ti)客(ke)戶(hu)簽(qian)署(shu)征(zheng)信(xin)查(zha)詢(xun)授(shou)權(quan)書(shu)或(huo)收(shou)集(ji)客(ke)戶(hu)征(zheng)信(xin)查(zha)詢(xun)授(shou)權(quan)書(shu)轉(zhuan)交(jiao)我(wo)行(xing)工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)的(de)情(qing)況(kuang)；

（四）征信查詢業務的用途是否合規，是否存在將征信查詢結果用於房地產開發商篩選客戶或向第三方機構提供本行征信查詢結果的情況。

（五）對以下征信查詢監測重點應逐筆進行現場核實：

1.所查詢信息主體為本行拒貸客戶或與本行未發生業務關係的客戶；

2.業務查詢量增長異常（高於日常查詢水平）；

3.異地客戶查詢；

4.非工作時段征信查詢。

四、檔案管理

（一）是否按照製度規定按月對征信業務檔案及管理檔案歸檔裝訂：

1.征信業務檔案（含拒貸查詢檔案）主要包括：信貸業務申請書（原件）、信息主體身份證明文件（複印件）、信息主體書麵授權文件（原件）、信息主體書麵授權麵簽影像資料
、征信異議申請資料等。

2.征信管理檔案包括：《金融信用信息基礎數據庫用戶創建（變更）申請審批表》、《征信查詢前置係統用戶申請（變更）審批表》。

（二）征信查詢記錄是否與征信業務檔案一一對應。

五
、工作要求

（一）各支行（部）應迅速啟動自查自糾工作，覆蓋麵應達到二季度總查詢筆數的100%。如ru發fa現xian確que存cun在zai違wei規gui查zha詢xun情qing況kuang，應ying第di一yi時shi間jian向xiang縣xian行xing報bao告gao，並bing提ti出chu整zheng改gai措cuo施shi。因yin自zi查zha自zi糾jiu不bu到dao位wei，後hou期qi仍reng出chu現xian同tong類lei問wen題ti的de單dan位wei，縣xian行xing將jiang從cong嚴yan從cong重zhong追zhui究jiu相xiang關guan人ren員yuan責ze任ren；

（二）請各支行（部）於7月11日中午下班前向信貸管理部報送抽查明細清單（附件1）。