關於市人民法院金融案件審理情況的調研報告

　【內容摘要】近年來，民商事案件中涉及金融犯罪的案件數量在不斷攀升，由於該類案件涉及到公安、檢察院、法院三個部門
，涉及民法、刑法、行(xing)政(zheng)法(fa)三(san)部(bu)法(fa)律(lv)，加(jia)之(zhi)案(an)件(jian)自(zi)身(shen)疑(yi)難(nan)複(fu)雜(za)，給(gei)這(zhe)類(lei)案(an)件(jian)的(de)審(shen)理(li)帶(dai)來(lai)了(le)一(yi)定(ding)的(de)難(nan)度(du)。筆(bi)者(zhe)通(tong)過(guo)對(dui)市(shi)南(nan)法(fa)院(yuan)涉(she)金(jin)融(rong)犯(fan)罪(zui)案(an)件(jian)審(shen)判(pan)情(qing)況(kuang)進(jin)行(xing)調(tiao)研(yan)，通(tong)過(guo)對(dui)涉(she)金(jin)融(rong)犯(fan)罪(zui)案(an)件(jian)的(de)成(cheng)因(yin)、危害的研究，探索有效防治金融犯罪的對策。共計5640字。

　　【關鍵詞】金融犯罪；成因；危害；對策。

　　正  文

　　近年來
，民商事案件中涉及金融犯罪的案件數量在不斷攀升，由於該類案件涉及到公安、檢察院

、法院三個部門

，涉及民法
、刑法
、行政法三部法律
，加之案件自身疑難複雜
，給這類案件的審理帶來了一定的難度。為了公正
、及時地處理好此類案件
，我院就該類問題進行了專題調研，現將有關情況總結報告如下。

　　一、民商事案件中涉及金融犯罪案件的基本情況及特點

　　一是案件基本情況

　　2010年-2012年，三年來我院審理的民商事案件中涉金融犯罪的案件共計44件
，涉案人數25人
，涉案金額1.67億元。其中2010年受理民商事案件中涉及金融犯罪案件的數量為10件，涉案人數5人，涉案金額3120.27萬元
；2011年案件數量為21件，涉案人數18人
，涉案金額5528.75萬元
；2012年案件數量13件，涉案人數8人，涉案金額2743.41元。

　　由(you)於(yu)在(zai)審(shen)理(li)民(min)商(shang)事(shi)案(an)件(jian)中(zhong)發(fa)現(xian)涉(she)金(jin)融(rong)犯(fan)罪(zui)的(de)情(qing)形(xing)移(yi)送(song)公(gong)安(an)機(ji)關(guan)偵(zhen)查(zha)的(de)難(nan)度(du)較(jiao)大(da)
，三(san)年(nian)來(lai)我(wo)院(yuan)無(wu)一(yi)例(li)移(yi)送(song)正(zheng)在(zai)偵(zhen)查(zha)案(an)件(jian)。其(qi)他(ta)此(ci)類(lei)案(an)件(jian)不(bu)是(shi)裁(cai)定(ding)駁(bo)回(hui)起(qi)訴(su)就(jiu)是(shi)處(chu)於(yu)中(zhong)止(zhi)狀(zhuang)態(tai)。已(yi)經(jing)裁(cai)定(ding)駁(bo)回(hui)起(qi)訴(su)的(de)案(an)件(jian)已(yi)判(pan)被(bei)告(gao)人(ren)數(shu)量(liang)以(yi)及(ji)判(pan)處(chu)刑(xing)期(qi)情(qing)況(kuang)無(wu)法(fa)統(tong)計(ji)。正(zheng)處(chu)於(yu)中(zhong)止(zhi)狀(zhuang)態(tai)的(de)案(an)件(jian)因(yin)刑(xing)事(shi)案(an)件(jian)尚(shang)未(wei)處(chu)理(li)完(wan)畢(bi)，因(yin)此(ci)該(gai)兩(liang)項(xiang)數(shu)據(ju)亦(yi)無(wu)法(fa)統(tong)計(ji)。不(bu)過(guo)根(gen)據(ju)近(jin)三(san)年(nian)來(lai)我(wo)院(yuan)刑(xing)庭(ting)審(shen)理(li)的(de)金(jin)融(rong)犯(fan)罪(zui)案(an)件(jian)的(de)相(xiang)關(guan)數(shu)據(ju)顯(xian)示(shi)，此(ci)類(lei)案(an)件(jian)的(de)罪(zui)犯(fan)所(suo)判(pan)刑(xing)期(qi)被(bei)判(pan)處(chu)十(shi)年(nian)以(yi)上(shang)有(you)期(qi)徒(tu)刑(xing)的(de)罪(zui)犯(fan)為(wei)6人，占全部罪犯的3%
；被判處三年以上十年以下有期徒刑（不含三年有期徒刑）的罪犯為18人，占全部罪犯的8.7%；被判決三年以下有期徒刑
、拘役或者適用緩刑的罪犯為110人
，占全部罪犯的53.4%；其餘被免於刑事處罰。

　　二是案件的主要特點

　　結合我院刑庭近三年來受理的金融犯罪案件的相關情況，此類案件的主要特點為：

　　其一
，案件數量呈上升趨勢，金融總體形勢不容樂觀。自2010年以來
，我院刑庭共受理破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪共185件，被告人234人，審結165件，罪犯206人。其中2010年受理此類案件14件
，2011年受理32件，2012年受理103件
，案件數量呈快速增長趨勢。

　　其二，案件種類不斷擴大，犯罪手段不斷翻新。除傳統金融犯罪領域的案件例如信用卡詐騙案件、妨害信用卡管理秩序案件
、非法吸收公眾存款案件、集資詐騙案件、保險詐騙案件、貸款詐騙案件
、持有假幣案件
、票據詐騙案件和偽造
、變造金融票證案件有增無減外
，犯罪分子不斷拓寬金融犯罪領域。犯罪分子善用媒體如通過報刊、電視發布廣告
、召開招待會、舉辦免費講座、谘詢
、培訓會等方法

，進行包裝宣傳
，隱蔽性強。此外，金融犯罪的組織化
、智能化、網絡化趨勢日漸明顯。

< ……此處隱藏12778個字……司、融資性擔保公司、典dian當dang行xing等deng機ji構gou介jie入ru金jin融rong信xin用yong信xin息xi基ji礎chu數shu據ju庫ku，推tui動dong金jin融rong領ling域yu信xin用yong信xin息xi共gong享xiang。建jian立li金jin融rong消xiao費fei者zhe權quan益yi投tou訴su製zhi度du，加jia強qiang投tou訴su信xin息xi的de收shou集ji統tong計ji和he分fen析xi工gong作zuo，搭da建jian監jian管guan部bu門men與yu行xing業ye間jian信xin息xi交jiao流liu平ping台tai。

      第三，完善金融領域守信獎勵、失(shi)信(xin)懲(cheng)戒(jie)機(ji)製(zhi)。一(yi)方(fang)麵(mian)
，加(jia)大(da)對(dui)金(jin)融(rong)領(ling)域(yu)違(wei)法(fa)失(shi)信(xin)行(xing)為(wei)的(de)打(da)擊(ji)力(li)度(du)，借(jie)助(zhu)金(jin)融(rong)信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)基(ji)礎(chu)數(shu)據(ju)庫(ku)和(he)信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)公(gong)共(gong)服(fu)務(wu)平(ping)台(tai)
，加(jia)強(qiang)金(jin)融(rong)領(ling)域(yu)“一行三會”與公安、工商、海關等監管部門之間的配合。從法院角度出發，對於一些經常發生逃廢債行為的個人，可以依法采取如限期報告財產、公告懸賞執行、限製高消費、限製出境、媒體公布被執行人信息、罰款、拘留


、甚至追究刑事責任等方式加大其違約信用成本，促使其主動履行義務。

      （二）強化事前、事後監管，提高監管水平

      金融監管部門作為金融市場的監管職能部門，其事前、事後監管對金融市場的健康發展起到至關重要的作用。從金融監管部門角度出發，可以有以下幾點對策建議。

      第一
，針對金融行業的動態
，進一步理順監管體係，明確監管主體。根據銀行、小額貸款公司、融資租賃公司、diandangxingdengjianguanduixiangdechayiwanshanqijianguanfangshi，cujinjinrongjigoudeguifanfazhan。ciwai，jianyujinrongxingyejinrongchanpin
，youqishijinrongyanshengchanpindechuangxin
，shenshenshenhe，yangejianguangaofengxiandejinrongyanshengchanpin，jiaqiangtouzizhejiaoyu，guifanjinrongchanpindexuanchuanhexiaoshoufangshi

，duijinrongjigoushedingbiyaodeshuomingyiwu。zhenduijinrongshichangweifaweiguixingwei，jiadachufalidu，qieshibaohujinrongshichangzhutidehefaquanyi。

      第二，提高監管人員素質
，要求監管者具備統計
、會計、審計
、計算機等多種技術分析技能，而且要求監管者了解金融機構運營過程和金融監管的相關法律。通過業務培訓、會議交流和實地調研等方式，加強監管人員之間、監管人員和監管人員素質從業人員之間的經驗交流，提高監管人員素質。要求監管人員有高度的事業心

、責任心和良好的業務素質。

      （三）金融機構加強內部管理，統一業務規範
，完善內控機製

      金融機構是金融市場最重要的主體，相對於人數龐大
，知識能力、資本實力參差不齊的金融投資者和消費者，金融機構在加強內部管理
、統一業務規範
、完善內控機製上更有實力，也更容易監管。具體有以下幾點建議。

      第一，強化內部管理
，建立健全信貸製度，建立科學的信貸風險管理體係。金融機構需要強化貸前、貸(dai)中(zhong)和(he)貸(dai)後(hou)各(ge)個(ge)環(huan)節(jie)的(de)風(feng)險(xian)檢(jian)查(zha)和(he)控(kong)製(zhi)。在(zai)貸(dai)前(qian)，做(zuo)好(hao)盡(jin)職(zhi)調(tiao)查(zha)

，確(que)保(bao)信(xin)貸(dai)資(zi)金(jin)流(liu)入(ru)實(shi)體(ti)經(jing)濟(ji)。在(zai)貸(dai)後(hou)，加(jia)強(qiang)監(jian)督(du)和(he)跟(gen)蹤(zong)調(tiao)查(zha)
，對(dui)履(lv)約(yue)能(neng)力(li)可(ke)能(neng)出(chu)現(xian)問(wen)題(ti)的(de)債(zhai)務(wu)人(ren)，及(ji)時(shi)催(cui)收(shou)或(huo)者(zhe)要(yao)求(qiu)增(zeng)加(jia)抵(di)押(ya)物(wu)、擔保人
，避免損失擴大。當發現借款人或保證人有轉移、抽逃資金等行為時
，應及時起訴
，並申請財產保全
，以防止和減少資產損失。

      第二，當貸款合同涉及擔保時，要加強對擔保合同的審查，嚴格審查擔保主體是否合格，注重完備抵押擔保手續

，涉及到抵押人用土地、房產、設備、cheliangdengtedingcaichantigongdiyashi，yaoyangeanzhaoyouguanguidingbanlixiangguandedengjishouxu，bimianzaochengdiyahetongmeiyoufalvxiaoli

，shideyingyoudequanyidebudaobaozhang。ciwai，jinrongjigouzaijiekuanrentigongdekegongdiyadezichanzhong
，shenzhongjinxingxuanze，jinliangjianshaobudongchandiyadefangshi。tebieshiduigongmingerendiyadaikuanshi，gengyingjianshaofangdichandiyafangshideshiyong，dangran，gerenyongyouliangchuyishangfangchandechuwai。yinweiyifangdichandiyadanbaodezhaiquan，renminfayuanyifajinruzhixingchengxuhou，duiyubeizhixingrenzhiyouyichufangchande，anzhaogaofaguanyu“生道執行”的de理li念nian，不bu宜yi采cai取qu強qiang製zhi遷qian出chu房fang屋wu而er後hou進jin行xing評ping估gu拍pai賣mai的de方fang式shi，因yin為wei被bei執zhi行xing人ren的de生sheng存cun權quan大da於yu債zhai權quan人ren的de債zhai權quan，如ru此ci類lei案an件jian強qiang製zhi執zhi行xing
，將jiang會hui增zeng加jia不bu穩wen定ding因yin素su，帶dai來lai一yi係xi列lie社she會hui問wen題ti。因yin此ci
，對dui於yu以yi房fang地di產chan作zuo抵di押ya的de金jin融rong借jie款kuan合he同tong糾jiu紛fen案an件jian，進jin入ru執zhi行xing程cheng序xu後hou
，人ren民min法fa院yuan執zhi行xing機ji構gou一yi般ban隻zhi選xuan擇ze查zha封feng，而er慎shen重zhong適shi用yong評ping估gu、拍賣的執行措施。如此一來，無疑會使債權人債權的實現風險加大。

      第三
，金融機構在設計金融產品和創新金融業務之時，不僅遵守法律法規和國家政策的要求
，也要符合現行經濟體製、市場環境、交易習慣等實際情況，把握好金融產品創新的風險點、透明度、fuzachengduhefazhanjiezou，buyimangmuzhuiqiuduanqiliyi。zaijutichanpinshejishang
，xinxingchanpinnidingdegeshihetongbixujiaqiangduichanpinliuchenghelixinghehetongwenbenwanbeixingdeshenzha，zuodaoneirongyuedingmingque
、權利義務對等，避免因約定不明
、權屬不清產生爭議。在產品推廣上，要提高從業人員的專業知識、投資技能和職業道德水平，合理預估產品風險

，不得過分宣傳誘導消費者。

      第四
，全麵提高業務人員的法律素質、daodeyishi，jianlijianquanduiyewurenyuandeyueshujizhi。yewurenyuanfalvyishibuqiangshizaochengjinrongjigoubuliangdaikuanfengxiandezhongyaoyuanyinzhiyi。nulitigaoyewurenyuandefalvyishihefalvzhishishuipingshifangfanjinrongfengxiandezhongyaoshouduan。duiyuyewurenyuanzaifangdaishi，youyushenzhabuyangehuozheweiguicaozuo，zaochengdaikuanwufashouhuide
，gaikuanxiangdeyewurenyuanyaochengdanyidingdejingji、行政責任，嚴格落實責任追究製度。

      （四）發揮行業協會的能動作用

      一方麵
，銀行業協會
、小額貸款公司協會、diandangxingyexiehuidengxingyezuzhi，qubieyuzhengfujianguanheqiyezikong，keyicongzhengtixingyejiankangfazhandejiaodu，dajiancujinyeneijiaoliuheguifanxingyejiankangfazhandeqiaoliang。zaifalvmeiyoumingqueguidingdelingyu，liyongxingyexiehuitiejinjinrongshichangzhuti，tongguanxingyezhengtizhuangkuangdeyoushi，shulixingyeguanli，mingxijiaoyiguize，duijinrongjigoudeshichangxingweijishizuochuzhiyin
；針對金融活動中出現的有代表性、普遍性的問題，建立高效快速的反饋、協調及會商機製

，及時發揮溝通聯絡功能，督促和幫助金融機構作出改進。

      另一方麵，其他各行各業的行業協會，尤其是規模小、抗風險能力較弱的中小企業
、民營企業組成的行業協會應當發揮能動作用
，對內發揮行業協會的自律功能
，協會內部的企業可以相互監督
，建立良性的競爭關係；對外發揮橋梁作用，代表行業內企業的呼聲與政府、法院進行溝通，及時預警行業內企業存在的金融風險，規範行業健康發展，從而減少企業發生金融糾紛。

      （五）加強司法保障

      法院的作用是對金融糾紛的事後疏導，但法院還能多做一些
，參與到金融糾紛的事前警示中去。一方麵，在訴訟活動中
，可以加強法院、行業組織
、金融企業間的訴調對接工作，既發揮判決的示範引導效應，也注重調解的糾紛解決功能，還可以充分發揮商事仲裁自願
、專業、終局的優勢
，與訴訟方式形成互補，迅速解決金融糾紛。另一方麵，可以建立法院與金融監管部門、行業協會間的聯席會議製度。辦案法官針對審判
、執行過程中發現的金融機構信貸管理方麵的疏漏、不同企業出現的問題弊病，通過司法建議的方式予以反饋，以健全金融機構的信貸製度，警示金融市場主體，防範金融風險。

 

1]課題組成員：宗誌坤
、包敏、傅璟琳

[2] 2010年至2014年收結案數據（含商事案件總數據和金融案件數據）中，當年收案量含當年新收案件和上年舊存案件。

[3] 表1中，比重＝某類金融案件收案量／當年金融案件收案總量，表中所有數據四舍五入到萬分位。

[4] 表2中，比重＝某一結案方式結案量／當年金融案件結案總量，表中所有數據四舍五入到萬分位。