農商銀行“強化公司治理年”工作總結

健全內部治理機製  提升發展質量水平

——**農商銀行“強化公司治理年”工作總結

為貫徹落實《中國銀行保險監督管理委員會辦公廳關於開展農村商業銀行“強化公司治理年”工作的通知》(銀保監辦發〔2018〕43號)及《江西銀監局辦公室關於印發轄內農商銀行“強化公司治理年”工作實施方案的通知》(贛銀監辦發〔2018〕104號)文件精神

，我行積極開展了“強化公司治理年”活動，現將相關情況總結報告如下：

一、組織開展情況

（一）加強組織領導，統一部署。為確保開展“強化公司治理年”活動取得實效，**農商銀行成立了由董事長任組長
，其他班子成員為副組長，各部（室）負fu責ze人ren為wei成cheng員yuan的de活huo動dong領ling導dao小xiao組zu
，下xia設she辦ban公gong室shi在zai總zong行xing風feng險xian合he規gui部bu，牽qian頭tou負fu責ze本ben次ci活huo動dong的de組zu織zhi落luo實shi。同tong時shi，要yao求qiu各ge部bu室shi成cheng立li工gong作zuo小xiao組zu，按an照zhao分fen工gong開kai展zhan自zi查zha自zi糾jiu工gong作zuo。

（二）明確責任分工，高位推動。本行在董事長辦公會開展“強化公司治理年”專題會議，要求全行領導班子及機關部門負責人提高思想認識，充分認識到本次“強化公司治理年”活動的重要意義。一是製定《**農商銀行“強化公司治理年”工作實施方案》

，明確工作目的
、完成時間、工作範圍和步驟，對工作活動提出了具體要求。二是製定《“強化公司治理年”工作責任分工表》
，對活動內容進行合理分工，由三農事業部、信貸管理部負責完善支農支小市場定位、組織架構及經營考核等內容

；財務會計部、信貸管理部負責股東股權排查整治；辦公室、風險合規部、審計部等部門負責“三會一層”主體履職監督與評價；人力資源部、財務會計部等部門負責績效考核評估
，完善績效考核體係。通過各部門協調聯動
，對照責任分工內容進行充分自查，逐項查找問題。

（三）細化流程措施，落實整改。我行通過開展自查
、整改、督查

、優化完善等四個步驟來推進“強化公司治理年”活(huo)動(dong)，著(zhe)重(zhong)自(zi)查(zha)自(zi)糾(jiu)與(yu)整(zheng)改(gai)提(ti)高(gao)。一(yi)是(shi)由(you)各(ge)部(bu)門(men)條(tiao)線(xian)對(dui)照(zhao)責(ze)任(ren)分(fen)工(gong)表(biao)開(kai)展(zhan)自(zi)查(zha)自(zi)糾(jiu)工(gong)作(zuo)，對(dui)自(zi)查(zha)中(zhong)發(fa)現(xian)的(de)問(wen)題(ti)
，建(jian)立(li)問(wen)題(ti)及(ji)整(zheng)改(gai)台(tai)賬(zhang)，明(ming)確(que)整(zheng)改(gai)時(shi)限(xian)、措施和責任人。對能及時整改的問題要求即查即改，主動作為

；duiduanshijianneiwufazhenggaide，mingquezhenggaishixianjigongzuocuoshi，luoshizhenggaizeren，zuohaogenzongguanli，zhubixiaohao，quebaogeleiwentizhenggaidaowei。tongshiyaoqiugebumenanxunxianghuodonglingdaoxiaozubaosongzizhawentizhenggaijindubiao。ershizuzhiduzhayuwanshan。lingdaoxiaozuduigebumenzizhazhenggaiqingkuangjinxing“回頭看”duzha，heshishifouangongzuoyaoqiukaizhanzizha，shifouzhenggaidaowei。zhenduiduzhafaxiandewentiheduanban
，yaoqiuzhuxiangzhidinggaijintishengguihua，renzhenpouxichanshengwentideyuanyin，shuyuzhidubuwanshande
，yaoqiujishijianzhanglizhi；屬於製度執行問題的，要求完善執行製度的監督機製
，確保公司治理自查整改取得明顯效果。

二、主要做法及取得的成效

我行通過開展公司治理專題討論研究
，成立領導小組，出台工作方案
，細化工作措施，逐項查找問題。通過鞏固支農支小戰略方向


、推進股東股權排查整治、開展公司治理主體履職的監督評價、優化績效考核體係
、推動黨建融入公司治理
、創新思維提升治理技術等措施
，公司治理取得了顯著的成效。

（一）堅守支農支小戰略定位，提升服務實體經濟能力。

1.市場定位上向農向小。我行將服務“三農”定位寫入了公司章程，融入法人公司治理，本行董事、監事、高級管理層及主要股東已簽訂服務“三農”承諾書，進一步鞏固了支農支小服務戰略。

2.組織架構上向農向小。完善董事會下設專門委員會及機關部門設置：一是新增普惠金融發展委員會，進一步強化了董事會服務“三農”工作的主體責任

；二是健全部門設置，新增普惠金融事業部
，明確崗位職責，進一步增加了服務“三農”、小微的戰略定力，形成了以三農事業部


、小微事業部、普惠金融事業部等支農支小板塊為主的金融服務部門。

3.強化支農支小考核導向。單列支農支小信貸計劃

，結合本土實際，把信貸投放的重點放在支持精準扶貧、服務鄉村振興、農戶及小微企業生產經營
、現代農業、現代服務業、新型城鎮化、基礎設施建設等方麵。一是製定年度考核目標。涉農貸款計劃新增約***萬元
，占各項貸款新增計劃約***%；小微企業貸款計劃新增***萬元，占各項貸款新增計劃約***%
；新增500萬元（含）以下貸款占比達到***%以上；新增100萬元（含）以下貸款占比達到***%以上的考核目標。二是將涉農貸款“一個高於”

、小微企業“兩增兩控”、單戶授信總額500萬元(含)以下普惠型農戶經營型貸款和1000萬元以下(含)普惠型涉農小微企業貸款增速總體不低於各項貸款增速等指標納入月度經營考核。三是提升支農支小貸款服務水平，落實監管部門“七不準”服務收費要求
，開發無還本續貸（續貸保）產品，實行免抵押評估費
、免抵押登記費的方式，進一步降低小微客戶融資成本。

截止11月末，我行涉農貸款餘額***萬元，比年初增加***萬元
，增幅為***1%，高於各項貸款增速***個百分點，完成當年新增計劃的***%；小微貸款餘額***萬元

，比年初增加***元，增幅為***2%，高於各項貸款增速***個百分點
，完成當年新增計劃的***%
；小微貸款平均利率為***%，比年初降低了***個百分點；縣域貸款占比達到***%。2018年為各類小微企業節省抵押登記費、評估費
、續貸過橋資金費等共計***餘萬元。實現了涉農貸款“一個高於”、小微貸款“兩增兩控”、縣域資金來源服務於本地“三農”和小微實體經濟發展的目標。

4.大力實施普惠金融服務。出台“支農支小”工作方案
，普惠金融發展工作方案、服務鄉村振興戰略方案

、精準扶貧工作等考核通知，進一步夯實支農支小及普惠金融服務根基。一是在全縣所轄行政村建立普惠金融服務站***個


，為廣大群眾提供小額存取現
、業務查詢、同行或跨行現金彙款轉賬
、生活繳費、小額零鈔調劑、小額舊鈔、小額殘損幣兌換等金融服務。基本實現了農村基礎金融服務“村村通”
，普惠金融觸角延伸到了農村“最後一公裏”。二是開展支農支小整村推進工作。製定三年農戶擴麵
、增額規劃
，以行政村為單位，采取“一月一村
、整村推進”的模式，全麵推進“3：5：2”全覆蓋三年規劃
，提升農戶貸款覆蓋麵。截止11月末，我行農戶授信戶數***戶
，較年初增加***0戶，農戶授信麵由年初的***%上升至現在的***%。

（二）紮實推進股東股權排查整治，夯實公司治理基礎。

    1.完善製度辦法。為加強股東股權規範管理，按照最新監管文件要求

，結合我行實際，一是修訂《**農商銀行股權管理實施細則》，進一步規範操作手續、程序、審批權限等股東股權管理機製，強化股東準入審查及關聯情況


，明確主要股東的要求和責任。二是製定《**農商銀行股權質押貸款管理辦法》，明確股權質押貸款的辦理流程、備案要素、風險評估和後續跟蹤措施等工作要求。三是將股權轉讓、股權質押
、股權管理
、質押股金超過50%的表決權限製等條款寫入章程，對公司章程中的股權管理內容進 ……此處隱藏3008個字……調研、監督等活動。二是董事會
、監事會決策職能有一定的局限。從董事會
、監事會的成員構成來看，除高管擔任的董事長、監事長外
，我行股權董事、jianshiduoshushigudongdahuhuodaikuankehudengwaiburenyuan
，youyuyinxingbutongyuqitaqiye，zhuanyexinghenqiang，yuqiyejingyingmoshibutong
，feizhuanyedongshiduijinrongzhishilejiebuduo，quefazhuanyezhishishuizhun，hennanduiyinxingdejingyingguanlijinxingkexuejuecehezhunquepanduan
，zaidongshihuijuecezhongnanyifahuijijizuoyong，duiyinxingdezhilizhizefahuibugou。sanshinongshangyinxingtuotaiyunongcunxinyongshe
，gudongdelaiyuanzhuyaoshikehuheneibuyuangong。zheliangdianjuedinglenongshangyinxingdeguquanbijiaofensan，jiazhigudongpubiansuzhibugao，quefagongsizhilizhuanyezhishi，duinongshangyinxinggongsizhilijigaigefazhandecanyujijixingbugao，henshaocanyudaofarenzhilideguochengzhonglai。sishiyouyugaizhishijianjiaoduan，gongsizhilikuangjiasuiyixingcheng
，bingshixianlechanquanzhidubiange，danyuzhixiangpeitaodeyonggong、內(nei)控(kong)和(he)經(jing)營(ying)運(yun)作(zuo)機(ji)製(zhi)尚(shang)不(bu)夠(gou)完(wan)善(shan)，經(jing)營(ying)理(li)念(nian)和(he)運(yun)作(zuo)方(fang)式(shi)還(hai)沒(mei)有(you)快(kuai)速(su)轉(zhuan)移(yi)到(dao)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)經(jing)營(ying)模(mo)式(shi)上(shang)來(lai)
，與(yu)現(xian)代(dai)股(gu)份(fen)製(zhi)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)要(yao)求(qiu)還(hai)有(you)一(yi)定(ding)差(cha)距(ju)。

2.激勵機製不完善。對於農村商業銀行而言
，要在市場競爭中立於不敗之地
，挖掘、培pei養yang和he留liu住zhu人ren才cai顯xian得de格ge外wai重zhong要yao。科ke學xue合he理li的de公gong司si治zhi理li結jie構gou所suo必bi須xu具ju備bei的de另ling一yi個ge重zhong要yao條tiao件jian就jiu是shi建jian立li有you效xiao的de激ji勵li機ji製zhi。我wo行xing激ji勵li機ji製zhi方fang麵mian的de特te點dian是shi通tong過guo職zhi工gong全quan員yuan入ru股gu來lai提ti高gao員yuan工gong的de工gong作zuo積ji極ji性xing，但dan僅jin僅jin靠kao這zhe是shi遠yuan遠yuan不bu夠gou的de。我wo行xing的de業ye績ji評ping價jia體ti係xi、量化的考核指標、透明的晉升機製以及與員工績效相掛鉤的合理的薪酬設計機製不夠完善
，內部激勵不足。對於普通員工而言


，每人僅入股***萬元，他的工作績效對股權收益似乎無法產生直接、明顯的影響；對於主要經營者而言，入股 ***萬元也不及其他股份製商業銀行采取年薪製和股票期權計劃的誘惑力更大。

3.優化股權結構難度較大。我行小額股金股東戶數較多，股金較為分散，難以歸集及統一管理。同時
，**縣工業基礎薄弱，屬於現代農業發展較為落後的貧困縣，缺乏優質企業及優質涉農法人機構
，在吸收優質企業入股方麵難度較大。

4. 股東的地位有所弱化。農商銀行承擔了許多政策性業務，長期承擔著“支農支小”的社會責任，近幾年更是成為金融扶貧的主力軍，今後也將成為鄉村振興的金融主力軍

，沒有“政策性銀行”之名，卻有著“政策性銀行”之實，商業銀行的本質屬性大大弱化，股東感到主人翁地位不牢固。部分股東提出,如果業務發展出現滑坡，經濟效益下降，資本消耗過快,需要大幅補充資本金時

，不少股東難以兌現承諾。

    四、下一步工作打算及建議

麵對當前我國金融格局中四大國有商業銀行 、股份製商業銀行
、眾(zhong)多(duo)城(cheng)市(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)行(xing)以(yi)及(ji)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)大(da)鱷(e)的(de)激(ji)烈(lie)競(jing)爭(zheng)，農(nong)村(cun)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)的(de)公(gong)司(si)治(zhi)理(li)惟(wei)有(you)不(bu)斷(duan)向(xiang)現(xian)代(dai)化(hua)股(gu)份(fen)製(zhi)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)標(biao)準(zhun)靠(kao)攏(long)，才(cai)能(neng)在(zai)今(jin)後(hou)的(de)發(fa)展(zhan)過(guo)程(cheng)中(zhong)立(li)於(yu)不(bu)敗(bai)之(zhi)地(di)。

（一）下一步工作打算

1.進一步完善“三會一層”職責邊界。一是持續推動本行健全公司治理組織架構、明確“三會一層”職責邊界和各治理主體履職要求，切實強化“三會一層”的履職成效，持續提高其專業素養和業務水平。二是提高董事、監事和高管人員的準入門檻，選擇高素質金融人才，提升公司治理能力水平。三是出台“三會一層”主體履職評價辦法，加強對“三會一層”主體履職考核監督。四是製定“三會一層”權利清單和責任清單
，幫助高層管理者更好地學習掌握“三會一層”履職邊界和履職要求。

2.chixuyouhuaguquanjiegou。yishizhubuguijixiaoefensangujinhu
，jianshaoxiaoegujinkehushu

，tishengfarenguzhangubili。ershishidangtishengyuangongchigubili，tishengyuangongguquanjilixiaoguo。sanshizhidingfuhebenxingshijidekexuedezhongchangqiguquanguanliguihua，jijiyinjinzibenshilixionghou

、有先進管理經驗、風險管控和服務創新能力強的金融機構或中資企業作為戰略投資者。

3.進一步完善經營考核。推動對三農事業部、小微事業部、普惠金融事業部實行單列指標考核機製
，把服務鄉村振興戰略、精準扶貧、普惠金融指標體係納入績效考核內容，進一步提升“支農支小”戰略定力。

4.加快公司治理會議管理信息化軟件開發。梳理並優化本行股東大會、董事會、監事會、行務會及各專門委員會的會議流程及議事規則
，加快公司治理會議管理信息化軟件建設進度
，爭取2019年5月份完成軟件上線，實現“三會一層”會議管理流程化

、信息化。

（二）相關建議

    1.完(wan)善(shan)政(zheng)策(ce)製(zhi)度(du)，為(wei)規(gui)範(fan)股(gu)權(quan)流(liu)通(tong)提(ti)供(gong)製(zhi)度(du)保(bao)障(zhang)。一(yi)是(shi)建(jian)議(yi)相(xiang)關(guan)部(bu)門(men)盡(jin)快(kuai)出(chu)台(tai)針(zhen)對(dui)非(fei)上(shang)市(shi)公(gong)司(si)股(gu)權(quan)流(liu)通(tong)的(de)製(zhi)度(du)規(gui)定(ding)
，在(zai)政(zheng)策(ce)層(ceng)麵(mian)上(shang)予(yu)以(yi)保(bao)障(zhang)，使(shi)股(gu)權(quan)能(neng)夠(gou)合(he)法(fa)地(di)進(jin)行(xing)轉(zhuan)讓(rang)和(he)流(liu)通(tong)，有(you)效(xiao)維(wei)護(hu)持(chi)股(gu)人(ren)的(de)利(li)益(yi)，出(chu)台(tai)股(gu)權(quan)結(jie)構(gou)分(fen)類(lei)指(zhi)引(yin)和(he)股(gu)權(quan)托(tuo)管(guan)辦(ban)法(fa)，盡(jin)快(kuai)搭(da)建(jian)股(gu)權(quan)交(jiao)易(yi)流(liu)通(tong)平(ping)台(tai)，使(shi)股(gu)權(quan)可(ke)以(yi)在(zai)一(yi)個(ge)合(he)規(gui)的(de)管(guan)理(li)機(ji)製(zhi)內(nei)合(he)理(li)有(you)序(xu)地(di)流(liu)通(tong)。二(er)是(shi)建(jian)立(li)庫(ku)藏(zang)股(gu)票(piao)機(ji)製(zhi)，納(na)入(ru)財(cai)務(wu)報(bao)表(biao)賬(zhang)務(wu)核(he)算(suan)，進(jin)一(yi)步(bu)優(you)化(hua)資(zi)產(chan)結(jie)構(gou)
、健全激勵機製
，防止他人惡意收購股票
，穩定農商銀行股價。三是農商銀行自身盡快健全有關股權管理的一係列製度
，在股份設置、股份管理、股份流通、信息披露等方麵予以明確，提高製度透明度，使廣大股東充分了解其合法權益。

2.tuijinguquanjili，jianligudongyuguanlicengzhijianlianghaodeweituodailiguanxi。yishitansuoshihenongshangyinxingdeguquanjilifangshi。jiangxishengxianeinongshangyinxingjunshuyufeishangshigongsi，qigufenbunengliutong，jiagebuyiqueding，jianyikeyixuniguquan
、業績股權等方式嚐試實施股權激勵。虛擬股權激勵對象可以根據被授予的虛擬股金數量參與公司分紅

，但無所有權、表決權
，也不能轉讓流通。業績                                                                                                                                                                                                                                                                                                         guquangenjunianchuquedingdeyejimubiaohejixiaopinggutixi，shijiliduixiangwanchengmubiaodeqingkuangshouyuqiyidingshuliangdegufenhuotiquyidingbilidejianglijijingoumaiguquan。ershihelishishiguquanjili。heliduibaokuogaojiguanliceng、中層骨幹、核心技術(業務)人ren員yuan等deng進jin行xing股gu權quan激ji勵li。科ke學xue定ding價jia股gu權quan，可ke以yi委wei托tuo專zhuan業ye中zhong介jie機ji構gou，根gen據ju公gong司si各ge項xiang財cai務wu指zhi標biao確que定ding股gu票piao價jia格ge。規gui範fan股gu權quan退tui出chu
，對dui激ji勵li對dui象xiang將jiang來lai可ke能neng出chu現xian的de各ge種zhong情qing況kuang明ming確que處chu理li方fang法fa，防fang止zhi引yin發fa股gu權quan糾jiu紛fen。審shen慎shen穩wen妥tuo推tui進jin

，分fen步bu實shi施shi，避bi免mian股gu權quan稀xi釋shi
、股權糾紛
、激勵不規範等風險。

    3.建立差異化
、特色化公司治理機製。麵對經濟增速下行
、利率市場化、互聯網金融等諸多壓力和挑戰，農村中小金融機構各項業務發展受限
，發展空間不斷受到壓縮，差異化、特te色se化hua無wu疑yi是shi農nong村cun中zhong小xiao金jin融rong機ji構gou未wei來lai發fa展zhan的de必bi然ran趨qu勢shi。比bi如ru，董dong事shi會hui下xia設she各ge專zhuan門men委wei員yuan會hui不bu能neng與yu全quan國guo性xing股gu份fen製zhi商shang業ye銀yin行xing同tong治zhi理li標biao準zhun，建jian議yi構gou建jian全quan國guo性xing的de農nong村cun金jin融rong機ji構gou公gong司si治zhi理li平ping台tai或huo者zhe聯lian盟meng，為wei農nong村cun金jin融rong機ji構gou公gong司si治zhi理li機ji製zhi升sheng級ji打da通tong渠qu道dao和he平ping台tai。此ci外wai
，在zai資zi本ben充chong足zu率lv、存款準備金率、shichangzhunrudengfangmianyuyishidangzhaogu
，jiakuaishequjinrongfuwuzuzhitixijianshe，cujinxianyufarennongcunjinrongjigougengjiazhuanzhuyubendishequjuminhexiaoweiqiyedejinrongfuwu。